시니어 치매보험 추천 상품 비교해주세요 - 기초생활수급 및 차상위혜택(ho10.kr)

📋 목차

• 🧠 시니어 치매보험의 정의와 발전 과정
• ✅ 가입 전 꼭 확인해야 할 핵심 포인트 7가지
• 📈 2024-2025 최신 시장 동향과 미래 전망
• 📊 주요 보험사 상품 비교 및 통계 데이터
• 💡 실용적인 가입 방법과 주의사항 가이드
• 👨‍🏫 전문가 제언 및 공신력 있는 기관 정보
• ❓ 자주 묻는 질문 (FAQ)

대한민국이 초고령사회로 빠르게 진입하면서 노후 준비의 핵심으로 치매보험이 주목받고 있어요. 65세 이상 어르신 10명 중 1명이 치매를 앓고 있는 현실에서, 경제적 부담을 줄이고 체계적인 간병 서비스를 받기 위한 지혜로운 선택이 필요한 시점이에요. 오늘은 2025년 최신 트렌드를 반영한 시니어 치매보험의 모든 것을 상세히 비교해 드릴게요.

 

시니어 치매보험 추천 상품 비교해주세요

🧠 시니어 치매보험의 정의와 발전 과정

치매보험은 치매라는 질병이 발생했을 때 진단비뿐만 아니라 그로 인해 발생하는 다양한 간병 비용을 보장해 주는 상품이에요. 여기에는 간병비, 재가급여, 시설급여 등이 포함되어 환자와 가족의 경제적 고통을 덜어주는 역할을 해요. 과거에는 단순히 기억력이 감퇴하는 수준을 넘어선 중증 치매만을 보장했지만, 이제는 일상생활에 약간의 지장이 있는 경도 치매부터 국가의 장기요양등급과 연계하여 아주 폭넓게 보장하는 형태로 진화했어요.

 

치매보험의 역사를 살펴보면 시대별로 보장 범위가 어떻게 변해왔는지 알 수 있어요. 2000년대 초반 초기 단계에서는 주로 CDR 3점 이상의 중증 치매가 발생했을 때 고액의 일시금을 지급하는 것에 집중했어요. 하지만 치매는 초기에 발견하고 관리하는 것이 중요하다는 인식이 확산되면서 2010년대 중기에는 경도와 중등도 치매까지 보장 범위가 대폭 확대되기 시작했어요.

 

현재인 2020년대에 들어서면서 치매보험은 단순한 진단비 지급을 넘어선 서비스 중심의 보장으로 거듭나고 있어요. 특히 집에서 요양보호사의 도움을 받는 재가급여나 전문 간병인을 지원하는 특약들이 주류를 이루고 있어요. 이는 환자가 익숙한 환경인 가정에서 머물며 케어를 받고 싶어 하는 심리를 반영한 결과라고 볼 수 있어요.

 

결국 시니어 치매보험은 단순한 보험 상품을 넘어 고령화 시대에 가족 전체의 삶의 질을 유지해 주는 사회적 안전망의 기능을 수행하고 있어요. 단순히 돈을 받는 것에 그치지 않고, 어떤 서비스를 어떻게 받을 수 있는지까지 고려해야 하는 시대가 된 것이에요.

 

🍏 치매보험의 역사적 변천사 비교

시기	주요 보장 특징
2000년대 초반	중증 치매(CDR 3점 이상) 고액 일시금 지급 중심
2010년대 중반	경도 및 중등도 치매 진단비 보장 확대
2020년대 현재	재가급여, 간병인 지원, 장기요양등급 연계 하이브리드 보장

✅ 가입 전 꼭 확인해야 할 핵심 포인트 7가지

시니어 치매보험을 선택할 때 가장 먼저 살펴봐야 할 것은 CDR 척도와 장기요양등급의 차이예요. 치매보험은 보험사 자체 기준인 임상치매평가척도(CDR)로 지급하는 상품과 정부의 장기요양등급 판정에 맞춰 지급하는 상품으로 나뉘어 있어요. 최근에는 이 두 가지 기준 중 어느 하나라도 충족하면 보장받을 수 있는 하이브리드형 상품이 큰 인기를 끌고 있어요.

 

두 번째로 중요한 점은 경도 치매(CDR 1점) 보장 여부예요. 치매 초기 단계인 경도 치매는 일상생활에 약간의 지장이 생기는 시기로, 이때 진단비를 충분히 받을 수 있어야 조기 치료와 관리에 집중할 수 있어요. 초기 단계에서의 적절한 대응은 병의 진행 속도를 늦추는 데 매우 중요한 역할을 하기 때문이에요.

 

세 번째는 재가급여 보장의 강화예요. 많은 시니어가 시설보다는 집에서 요양보호사의 도움을 받기를 원해요. 재가급여 특약은 방문요양 등의 서비스를 이용할 때 매월 일정한 생활비를 지원해 주는데, 이 보장 한도가 얼마인지 확인하는 것이 실질적인 도움이 돼요. 네 번째는 대리청구인 지정 제도예요. 치매 환자는 스스로 보험금을 청구하기 어렵기 때문에 가입 시 반드시 가족을 대리청구인으로 지정해 두어야 나중에 보험금을 놓치지 않고 받을 수 있어요.

 

다섯 번째로 해약환급금 미지급형이나 저해지형을 고려해 보세요. 납입 기간 중 해지하면 환급금이 없거나 적은 대신 보험료가 일반형보다 20~30% 저렴해서 장기간 유지하기에 유리해요. 여섯 번째는 보장 기간의 확인이에요. 치매는 보통 80세 이후에 발생 빈도가 급격히 높아지므로 보장 기간이 최소 90세나 100세까지 충분히 설정되어 있는지 꼭 체크해야 해요.

 

마지막 일곱 번째는 간병인 사용 일당 특약이에요. 치매로 입원하게 될 경우 간병인을 직접 파견해 주거나 간병인 사용 비용을 현금으로 지급하는 특약은 가족들의 간병 부담을 획기적으로 줄여줄 수 있는 필수 항목이라고 할 수 있어요. 특히 요양병원에서의 보장 여부와 금액을 세심하게 따져보는 것이 현명한 가입의 지름길이에요.

 

🍏 치매보험 핵심 체크리스트 요약

핵심 항목	확인해야 할 상세 내용
지급 기준	CDR 척도와 장기요양등급 동시 보장 여부
경도 치매	CDR 1점 진단 시 지급되는 진단비 액수
재가급여	방문요양 이용 시 매월 지급되는 생활비 한도
대리청구인	보험금 청구를 대신할 가족 지정 여부

📈 2024-2025 최신 시장 동향과 미래 전망

2024년 말부터 2025년까지의 치매보험 시장은 재가급여 한도 경쟁이 매우 치열해지고 있어요. 보험사들이 재가급여 이용 시 지급하는 월 지원금을 과거 50만 원 수준에서 최대 100만 원 이상으로 높이며 고객 확보에 나서고 있어요. 이는 요양시설에 입소하기보다 집에서 노후를 보내려는 시니어들의 강력한 욕구를 반영한 트렌드라고 볼 수 있어요.

 

또한 AI 및 디지털 헬스케어 기술과의 결합이 눈에 띄게 늘어나고 있어요. 가입자에게 단순히 보험금만 주는 것이 아니라, 치매 예방 앱이나 뇌 운동 프로그램, 건강 상담 서비스 등을 제공하며 사후 보장에서 사전 예방으로 패러다임이 바뀌고 있어요. 이러한 디지털 케어 서비스는 치매의 발생을 최대한 늦추거나 조기에 발견하는 데 큰 도움을 주고 있어요.

 

유병자 보험의 확대도 중요한 변화 중 하나예요. 고혈압이나 당뇨 같은 만성질환을 앓고 있는 시니어들도 3·2·5 간편심사 등을 통해 아주 쉽게 가입할 수 있는 상품이 일반화되었어요. 과거에는 가입이 거절되었던 분들도 이제는 정해진 몇 가지 질문만 통과하면 치매에 대한 든든한 보장을 준비할 수 있게 된 것이에요.

 

2026년 이후의 미래 전망을 살펴보면 더욱 정교한 초개인화 간병 서비스가 등장할 것으로 보여요. 대한민국이 65세 이상 인구가 20%를 넘는 초고령사회에 진입함에 따라, 단순히 현금을 지급하는 것을 넘어 요양시설 매칭이나 전문 간병인 파견 등 현물 서비스 형태의 보장이 더욱 강화될 전망이에요. 보험사가 직접 요양 인프라와 연계하여 토탈 케어 솔루션을 제공하는 시대가 머지않았어요.

 

이러한 변화는 소비자들에게 더 많은 선택지를 제공하지만, 그만큼 상품이 복잡해질 수 있다는 뜻이기도 해요. 따라서 최신 동향을 파악하고 본인에게 가장 필요한 서비스가 무엇인지 명확히 하는 과정이 필수적이에요. 2025년형 치매보험은 이제 단순한 저축이나 보상을 넘어 삶의 동반자 역할을 하고 있다고 해도 과언이 아니에요.

 

🍏 2024-2025 치매보험 주요 변화 요약

구분	주요 변화 내용
재가급여	월 지원금 한도 대폭 상향 (최대 100만 원 이상)
헬스케어	AI 기반 치매 예방 프로그램 및 디지털 케어 도입
가입 문턱	간편심사 확대로 만성질환자 가입 용이성 증대
미래 전망	현물 서비스 중심의 초개인화 간병 솔루션 강화

📊 주요 보험사 상품 비교 및 통계 데이터

중앙치매센터의 통계에 따르면 2024년 기준 65세 이상 노인 인구 중 약 105만 명이 치매를 앓고 있으며, 유병률은 10.4%에 달해요. 이는 어르신 10명 중 1명은 치매 환자라는 뜻으로, 2050년에는 환자 수가 300만 명을 넘어설 것으로 추산되고 있어요. 치매 환자 1인당 연간 관리 비용은 약 2,112만 원에서 2,220만 원 사이로 가계 경제에 엄청난 부담을 주고 있는 실정이에요.

 

이러한 경제적 위험에 대비하기 위해 보험사별로 특화된 상품을 내놓고 있어요. DB손해보험은 재가급여 보장 금액이 높고 간병인 사용 시 현금을 지급하는 일당 보장이 강력한 것이 특징이에요. 반면 삼성화재의 새로고침 치매보험은 삼성 계열사와의 연계 서비스가 강점이며, 알츠하이머뿐만 아니라 혈관성 치매 등 원인별 보장을 세분화하여 디지털 헬스케어와 잘 결합해 두었어요.

 

현대해상의 퍼펙트케어 간병보험은 장기요양등급 판정 시 일시금을 강화하고 시간이 흐를수록 진단비가 늘어나는 체증형 구조를 선택할 수 있어요. KB손해보험은 정부의 장기요양등급과 연계하여 등급 판정 시 일시금과 생활비를 지급하는 구조가 매우 체계적이며, 특히 경증 치매 보장 범위가 넓다는 장점이 있어요. 각 보험사마다 주력하는 포인트가 다르기 때문에 본인의 필요에 맞는 선택이 중요해요.

 

장기요양등급을 받는 인원의 80% 이상이 시설 입소보다는 재가급여를 선택하고 있다는 점도 눈여겨봐야 해요. 이는 시설에 격리되기보다 집에서 방문요양 서비스를 받으며 가족과 함께 지내기를 원하는 비율이 압도적이라는 것을 의미해요. 따라서 상품을 비교할 때 재가급여의 한도와 보장 기간을 최우선으로 고려하는 것이 실제 상황에서 가장 큰 도움이 될 수 있어요.

 

마지막으로 가입 연령도 확인해야 하는데, 대부분의 상품이 최대 75세에서 80세까지 가입을 허용하고 있어요. 하지만 나이가 많아질수록 보험료가 비싸지고 가입 심사가 까다로워질 수 있으므로 건강할 때 미리 준비하는 것이 가장 합리적인 방법이에요. 통계 수치는 치매가 더 이상 남의 일이 아님을 분명히 보여주고 있어요.

 

🍏 주요 보험사별 상품 특징 비교 (2024 하반기 기준)

보험사	주요 강점 및 특징	가입 연령
DB손해보험	재가급여 및 간병인 사용일당 보장 강화	최대 75세
삼성화재	원인별 치매 세분화 및 헬스케어 연계	최대 80세
현대해상	장기요양등급 일시금 및 체증형 진단비	최대 75세
KB손해보험	경증 치매 보장 범위 및 LTC 생활비 구조	최대 75세

💡 실용적인 가입 방법과 주의사항 가이드

치매보험에 가입하기로 마음먹었다면 체계적인 단계를 밟는 것이 중요해요. 첫 번째 단계로 이미 가입된 실손보험이나 건강보험에 치매 관련 특약이 있는지부터 확인해 보세요. 중복되는 보장이 있다면 굳이 새로 가입할 필요 없이 부족한 부분만 보완하면 되니까요. 두 번째 단계에서는 목돈으로 받는 '진단비' 중심인지, 매월 받는 '간병비' 중심인지 목적을 명확히 해야 해요. 최근 추세는 장기적인 케어를 위해 간병비와 재가급여 중심의 설계가 선호되고 있어요.

 

세 번째 단계는 국가에서 판정하는 장기요양등급(1~5등급)과 연계된 상품을 우선순위에 두는 것이에요. 이는 보험사의 주관적인 판단보다 훨씬 객관적이고 확실한 지급 기준이 되기 때문이에요. 네 번째 단계로는 보험료 납입 여력을 고려해 무해지나 저해지 환급형을 선택하는 것이에요. 만기까지 유지할 확률이 높다면 보험료를 대폭 낮출 수 있는 아주 좋은 방법이에요.

 

주의사항도 꼼꼼히 챙겨야 해요. 알릴 의무, 즉 고지의무를 준수하는 것은 기본 중의 기본이에요. 최근 1년에서 5년 사이의 뇌질환이나 치매 관련 검사 이력을 숨기면 나중에 보험금을 한 푼도 못 받을 수 있어요. 또한 치매보험은 가입 후 보통 1년에서 2년 정도의 면책 기간이 있다는 점을 명심해야 해요. 가입하자마자 보장이 시작되는 것이 아니므로 미리 준비하는 지혜가 필요해요.

 

가장 중요한 팁 중 하나는 지정대리인 신청이에요. 치매에 걸리면 본인이 가입 사실을 잊거나 청구할 능력이 없어지는데, 매년 수천억 원의 보험금이 주인을 찾지 못하는 이유가 바로 이것 때문이에요. 가입 즉시 자녀나 배우자를 대리인으로 꼭 등록해 두세요. 마지막으로 요양병원 간병인 보장 여부도 확인해야 해요. 일반 병원 간병인 일당은 잘 나오지만 요양병원은 제외되거나 금액이 적은 경우가 많으니 세심한 확인이 필요해요.

 

보험료 변동 여부에 따라 갱신형과 비갱신형 중 선택하는 것도 고민해 봐야 해요. 고령층의 경우 초기 비용이 저렴한 갱신형이 나을 수도 있지만, 보장 기간이 긴 치매의 특성상 보험료가 오르지 않는 비갱신형이 장기적으로는 더 안정적일 수 있어요. 본인의 연령과 경제적 상황을 종합적으로 판단하여 결정하는 것이 좋아요.

 

🍏 가입 전 필수 체크리스트

단계	실행 지침
1단계: 분석	기존 보험의 치매 특약 유무 확인
2단계: 설계	진단비 vs 간병비(재가급여) 우선순위 결정
3단계: 검증	장기요양등급 및 CDR 척도 동시 보장 확인
4단계: 등록	가족을 대리청구인으로 반드시 지정

👨‍🏫 전문가 제언 및 공신력 있는 기관 정보

보험연구원 관계자 등 전문가들은 치매보험 선택 시 단순히 진단비 액수에만 현혹되지 말라고 조언해요. 전체 치매의 70% 이상을 차지하는 경도 및 중등도 단계에서의 보장 범위를 얼마나 촘촘하게 구성했는지가 상품의 질을 결정한다고 해요. 또한 중증으로 진행되었을 때 장기요양등급에 따라 재가급여와 시설급여를 얼마나 안정적으로 지급하는지가 가장 핵심적인 평가 요소라고 강조하고 있어요.

 

신뢰할 수 있는 정보를 얻기 위해서는 공신력 있는 기관의 자료를 활용하는 것이 좋아요. 금융감독원의 '파인' 홈페이지에서는 다양한 보험 상품의 비교와 불완전판매 주의보를 확인할 수 있어요. 또한 중앙치매센터는 치매와 관련된 최신 통계와 관리 비용 데이터를 제공하고 있어 실질적인 위험을 파악하는 데 큰 도움이 돼요. 생명보험협회와 손해보험협회의 공시실을 이용하면 각 상품별 보험료와 보장 내용을 객관적으로 비교해 볼 수 있어요.

 

전문가들은 특히 '납입면제 기능'을 눈여겨보라고 권해요. 중증 치매 진단을 받거나 장기요양 1~2등급 판정을 받았을 때 이후의 보험료 납입을 면제해 주는 기능은 경제 활동이 어려운 고령층에게 매우 유용한 혜택이 될 수 있어요. 이러한 세부적인 약관 하나하나가 나중에 큰 차이를 만들어내기 때문이에요.

 

결론적으로 전문가들은 치매보험을 단순한 금융 상품이 아닌 '노후의 삶을 설계하는 서비스'로 접근하라고 말해요. 현금 보상도 중요하지만, 실제 간병 상황이 닥쳤을 때 나를 도와줄 시스템이 갖춰져 있는지를 보는 것이 가장 현명한 태도예요. 여러 회사의 견적을 비교할 때는 월 납입 가능 금액 내에서 가장 오랫동안 혜택을 받을 수 있는 상품을 고르는 것이 핵심이에요.

 

🍏 정보 확인을 위한 신뢰 기관 리스트

기관명	제공 정보 및 서비스
금융감독원 파인	보험 상품 비교, 불완전판매 사례 확인
중앙치매센터	치매 유병률 통계, 관리 비용 데이터
보험다모아	보험사별 실시간 보험료 비교 견적

 

시니어 치매보험 추천 상품 비교해주세요 - 추가 정보

❓ FAQ

Q1. 치매보험은 정확히 무엇을 보장하나요?

A1. 치매 진단 시 받는 진단비와 간병인 비용, 재가 및 시설급여 등 요양 비용을 보장해요.

 

Q2. CDR 척도가 무엇인가요?

A2. 임상치매평가척도로 점수가 높을수록 치매 정도가 심함을 나타내는 보험사 지급 기준이에요.

 

Q3. 장기요양등급과 CDR 중 무엇이 더 중요한가요?

A3. 최근에는 국가 기준인 장기요양등급과 보험사 기준인 CDR을 모두 보장하는 상품이 유리해요.

 

Q4. 경도 치매도 보장이 되나요?

A4. 네, 최근 상품들은 CDR 1점인 경도 치매부터 진단비를 지급하는 경우가 많아요.

 

Q5. 재가급여란 무엇인가요?

A5. 요양시설에 가지 않고 집에서 방문요양, 방문목욕 등의 서비스를 받는 것을 말해요.

 

Q6. 대리청구인 지정은 왜 필요한가요?

A6. 치매 환자가 스스로 보험금을 청구할 수 없는 상황에 대비해 가족이 대신 청구하기 위함이에요.

 

Q7. 고혈압 환자도 가입할 수 있나요?

A7. 네, 유병자용 간편심사 상품을 통해 고혈압이나 당뇨가 있어도 가입이 가능해요.

 

Q8. 면책 기간은 보통 얼마나 되나요?

A8. 상품마다 다르지만 보통 가입 후 1년 또는 2년의 면책 기간이 설정되어 있어요.

 

Q9. 비갱신형이 무조건 좋은가요?

A9. 장기적으로는 보험료 인상이 없는 비갱신형이 안정적이지만, 가입 연령이 높으면 갱신형이 저렴할 수 있어요.

 

Q10. 80세가 넘어도 가입이 가능한가요?

A10. 대부분의 상품은 75~80세까지 가입을 받으며, 일부 특화 상품만 그 이상 연령을 보장해요.

 

Q11. 요양병원 간병인 비용도 나오나요?

A11. 상품에 따라 요양병원은 보장이 제외되거나 적을 수 있으니 약관을 반드시 확인해야 해요.

 

Q12. 해약환급금 미지급형의 장점은요?

A12. 해지 시 환급금이 없는 대신 월 보험료가 일반 상품보다 20~30% 저렴해요.

 

Q13. 알츠하이머만 보장하나요?

A13. 아니요, 최근 상품은 혈관성 치매 등 다양한 원인의 치매를 폭넓게 보장해요.

 

Q14. 장기요양등급은 어디서 판정받나요?

A14. 국민건강보험공단에 신청하여 방문 조사를 통해 판정받게 돼요.

 

Q15. 매월 받는 생활비는 얼마나 되나요?

A15. 가입 금액에 따라 다르지만 보통 월 30만 원에서 100만 원 사이로 설정해요.

 

Q16. 치매 환자 1인당 관리 비용은 얼마인가요?

A16. 2022년 기준 연간 약 2,112만 원 정도가 소요되는 것으로 조사되었어요.

 

Q17. 디지털 헬스케어 서비스가 무엇인가요?

A17. 치매 예방을 위한 스마트폰 앱이나 뇌 운동 프로그램 등을 보험사에서 제공하는 서비스예요.

 

Q18. 납입면제 기능은 꼭 넣어야 하나요?

A18. 중증 치매 시 경제적 부담을 덜기 위해 가급적 포함하는 것을 추천해요.

 

Q19. 보장 기간은 몇 세까지가 적당한가요?

A19. 치매는 고령일수록 발생 확률이 높으므로 90세나 100세 만기가 안전해요.

 

Q20. 이미 치매 진단을 받았는데 가입되나요?

A20. 안타깝게도 이미 진단받은 후에는 보험 가입이 불가능해요.

 

Q21. 보험금 청구 시 필요한 서류는 무엇인가요?

A21. 진단서, CDR 척도 검사 결과지, 장기요양등급 판정서 등이 필요해요.

 

Q22. 손해보험사와 생명보험사 중 어디가 좋나요?

A22. 손해보험사는 간병인 일당에 강점이 있고, 생명보험사는 종신 보장에 강점이 있으니 비교가 필요해요.

 

Q23. 3·2·5 간편심사가 무엇인가요?

A23. 3개월 내 입원/수술 소견, 2년 내 입원/수술, 5년 내 암 진단 여부만 묻는 심사 방식이에요.

 

Q24. 시설급여는 무엇을 보장하나요?

A24. 요양원이나 노인요양공동생활가정 등에 입소했을 때 발생하는 비용을 지원해요.

 

Q25. 가족 간병도 보장이 되나요?

A25. 일부 상품의 특약에 따라 가족 간병 시에도 보조금을 지급하는 경우가 있어요.

 

Q26. 치매보험은 중복 보상이 가능한가요?

A26. 네, 정액으로 지급되는 진단비와 간병비는 여러 개 가입 시 중복으로 받을 수 있어요.

 

Q27. 보험료를 낮추는 가장 좋은 방법은?

A27. 무해지형 상품을 선택하고 꼭 필요한 특약 위주로 구성하는 것이에요.

 

Q28. 치매 예방 서비스는 무료인가요?

A28. 대부분 보험 가입자에게 부가 서비스 형태로 무료 제공되는 경우가 많아요.

 

Q29. 2026년 초고령사회 진입이 보험에 미치는 영향은?

A29. 수요가 급증함에 따라 보험료가 오르거나 가입 조건이 까다로워질 가능성이 있어요.

 

Q30. 가입 시 가장 먼저 해야 할 일은?

A30. 본인의 건강 상태를 확인하고 대형 보험사 2~3곳의 비교 견적을 받아보는 것이에요.

 

면책 문구

이 글은 시니어 치매보험 상품 비교 및 가입에 대한 일반적인 정보를 제공하기 위해 작성되었어요. 제공된 정보는 각 보험사의 상품 개정이나 정책 변화에 따라 실제와 다를 수 있으며 법적 효력을 갖는 증빙 자료가 될 수 없어요. 가입 전 반드시 해당 보험사의 약관과 상품설명서를 확인하고 전문가와 충분한 상담을 거쳐야 해요. 필자는 이 글로 인해 발생하는 어떠한 결과에 대해서도 법적 책임을 지지 않아요.

 

요약

2025년 시니어 치매보험의 핵심은 집에서 케어받는 '재가급여'와 국가 '장기요양등급' 연계 보장이에요. 치매 환자 100만 명 시대에 연간 2천만 원이 넘는 관리 비용은 가족에게 큰 짐이 될 수 있어요. DB, 삼성, 현대, KB 등 주요 보험사들은 각기 다른 강점을 가진 상품을 내놓고 있으며, 경도 치매 보장과 대리청구인 지정 여부가 가입의 성패를 갈라요. 특히 유병자도 간편심사로 가입이 가능해진 만큼, 건강할 때 미리 비교하여 90세 이상까지 든든한 보장을 준비하는 것이 가장 현명한 노후 대책이에요.